Glossar / Lexikon

English: Bank Failure / Español: Quiebra bancaria / Português: Falência bancária / Français: Faillite bancaire / Italiano: Fallimento bancario

Eine Bankenpleite bezeichnet im Finanzen Kontext das Scheitern einer Bank, bedingt durch ihre Unfähigkeit, ihren finanziellen Verpflichtungen gegenüber Einlegern oder anderen Gläubigern nachzukommen. Dieses Ereignis tritt auf, wenn eine Bank nicht mehr über ausreichende Liquidität verfügt, um Auszahlungsanforderungen zu erfüllen, oder wenn ihr Gesamtvermögen nicht ausreicht, um ihre Schulden zu decken. Bankenpleiten können erhebliche Auswirkungen auf die Wirtschaft und das Finanzsystem haben, einschließlich des Vertrauensverlusts in das Bankensystem, der Beeinträchtigung von Sparern und Gläubigern und potenziell weitreichenden systemischen Risiken.

Beschreibung

Bankenpleiten können durch eine Vielzahl von Ursachen ausgelöst werden, einschließlich schlechter Kreditvergabepraktiken, signifikanter Verluste in Investmentportfolios, unzureichender Liquidität, Missmanagement und makroökonomischer Faktoren wie Rezessionen oder plötzliche Veränderungen im Zinsniveau. In Reaktion auf eine Bankenpleite können Regulierungsbehörden eingreifen, um die Einlagen der Sparer zu schützen, beispielsweise durch Einlagensicherungssysteme, oder um die Bank zu restrukturieren oder zu liquidieren.

Anwendungsbereiche

• Einlagensicherung: Schutzmechanismen, die darauf abzielen, die Einlagen von Privatpersonen und Unternehmen bei Banken bis zu einem bestimmten Betrag zu sichern.
• Finanzmarktstabilität: Maßnahmen und Politiken zur Vermeidung von Bankenpleiten und zur Minimierung ihres Einflusses auf das Finanzsystem und die Wirtschaft.
• Bankenregulierung: Regulatorische Anforderungen, die darauf abzielen, das Risiko von Bankenpleiten durch Überwachung und Kontrolle der Bankenaktivitäten zu verringern.

Ähnliche Begriffe und Synonyme

• Insolvenz: Ein allgemeinerer Begriff, der die Unfähigkeit eines Unternehmens oder einer Person bezeichnet, fällige Schulden zu begleichen.
• Liquidation: Der Prozess der Auflösung einer Bank durch Verkauf ihrer Vermögenswerte, um Schulden zu begleichen.

Zusammenfassung

Eine Bankenpleite ist ein ernstes Ereignis im Finanzsektor, das die Insolvenz einer Bank kennzeichnet und weitreichende Folgen für Einleger, das Finanzsystem und die gesamte Wirtschaft haben kann. Durch regulatorische Maßnahmen und Sicherheitsnetze wie Einlagensicherungsfonds versuchen Regierungen und Finanzaufsichtsbehörden, das Risiko von Bankenpleiten zu minimieren und deren Auswirkungen abzufedern, um die Stabilität des Finanzsystems zu gewährleisten.

--