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Die Annuität ist ein Betrag, der für die Verzinsung und Tilgung eines Darlehens jährlich (annus (lat.): das Jahr) vom Kreditnehmer zu zahlen ist. Dieser Betrag bleibt im Zeitablauf konstant. Er ist mit einem sinkenden Zins- und wachsenden Tilgungsanteil verbunden, weil durch fortlaufende Tilgung (Rückzahlung des Darlehens) die Zinslast abnimmt.

Die Annuität (von lat. Annus = Jahr) ist die Gesamtsumme der für ein (Bauspar)Darlehen oder eine Tilgungshypothek (Hypothekendarlehen) in einem Jahr zu leistenden Tilgungsraten und Zinsen (Annuitätsraten). Das Annuitätendarlehen ist die bei der Baufinanzierung am häufigsten genutzte Darlehensform. Das Annuitätendarlehen wird auch als Amortisations- oder Tilgungsdarlehen bezeichnet. Im Rahmen einer gleich bleibenden Jahresleistung bis zur vollen Rückzahlung des Darlehens ist ein bestimmter Betrag für Zinsen und Tilgung zu bezahlen. Dabei verringert sich in jedem Jahr durch die Tilgung der prozentuale Anteil der Zinsen, weil der Zinsanteil immer aus der derzeitigen Restschuld errechnet wird. Umgekehrt steigt der Anteil der Tilgungszahlungen, weil sich die Schuld, für die Zinsen zu zahlen, stetig verringert. Man kann mit dem Kreditgeber vereinbaren, Annuitäten in einer Summe oder in Raten zu zahlen. Üblich sind monatliche oder vierteljährliche Annuitätsraten. Die Zinsbelastungen werden entsprechend aufgeteilt.

Anwendungsbereiche

  • Kreditrückzahlungen
  • Hypothekenzahlungen
  • Rentenversicherungen
  • Finanzplanung für den Ruhestand
  • Schuldenkonsolidierung

Risiken

  • Zinsänderungsrisiko
  • Inflation
  • Kreditrisiko (bei Zahlungsausfällen des Schuldners)
  • Operationelles Risiko (z.B. technische Fehler bei der Berechnung)

Beispiele

  • Die monatliche Hypothekenzahlung enthält sowohl Zinsen als auch Kapitalrückzahlung und bleibt über die gesamte Laufzeit konstant.
  • Ein Kreditnehmer zahlt eine Annuität von 500 € pro Monat zurück, um einen persönlichen Kredit abzuzahlen.
  • Eine Rentenversicherungsgesellschaft zahlt einem Rentner eine monatliche Annuität als Einkommen im Ruhestand.

Beispielsätze

  • Der Kreditnehmer zahlt die Annuität pünktlich jeden Monat zurück.
  • Die Bank berechnet die Höhe der Annuität für das nächste Jahr.
  • Der Kreditgeber erhöht die Annuität aufgrund steigender Zinsen.
  • Der Kreditnehmer profitiert von der konstanten Annuität während der gesamten Laufzeit.
  • Die Annuitäten für die Hypothek wurden nicht rechtzeitig gezahlt.

Wortherkunft

Das Wort "Annuität" stammt vom lateinischen "annus" (Jahr) ab und bezieht sich auf regelmäßige Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum, die oft jährlich geleistet werden.

Ähnliche Begriffe und Synonyme

  • Tilgung
  • Ratenzahlung
  • Rückzahlung
  • Abzahlung
  • Periodenzahlung

Zusammenfassung

Eine Annuität im Finanzkontext bezieht sich auf gleichbleibende regelmäßige Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum. Sie wird verwendet, um Kredite zurückzuzahlen, Renten zu finanzieren und finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen. Die Berechnung einer Annuität basiert auf Zinsen, Laufzeit und Auszahlungsbetrag. Risiken im Zusammenhang mit Annuitäten umfassen Zinsänderungen, Kreditrisiken und operationelle Risiken.--

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