Glossar / Lexikon

English: Amortizing loan / Español: Préstamo de amortización / Português: Empréstimo amortizável / Français: Prêt amortissable / Italiano: Prestito ammortizzabile

Bei dem Tilgungsdarlehen (Darlehen mit linearer Tilgung) wird mit dem Darlehensnehmer über eine feste Laufzeit eine gleichbleibende (lineare) Tilgungsleistung vereinbart. Die Leistungsrate setzt sich zu den jeweils vereinbarten Terminen dann aus dieser linearen Rate und den jeweils auf die Restschuld errechneten Zinsen zusammen, die zumeist gesondert belastet werden, sodass durch abnehmende Zinsen wegen der Verringerung der Restschuld sinkende Leistungsraten entstehen. (s.a. Annuitätendarlehen).

Beschreibung

Ein Tilgungsdarlehen ist eine Art von Darlehen, bei dem der Kreditgeber regelmäßige Tilgungszahlungen erhält, die dazu dienen, den geliehenen Betrag sowie die anfallenden Zinsen zurückzuzahlen. Im Gegensatz zu einem endfälligen Darlehen, bei dem die Tilgung erst am Ende der Laufzeit erfolgt, wird beim Tilgungsdarlehen die Schuld kontinuierlich reduziert. Typischerweise erfolgt die Rückzahlung in gleichbleibenden Raten über einen festgelegten Zeitraum.

Anwendungsbereiche

• Immobilienfinanzierung
• Autokredite
• Konsumkredite

Risiken

• Zinsänderungsrisiko
• Risiko der Nichttilgung
• Wertverlust des finanzierten Vermögens

Beispiele

• Hypothekendarlehen für den Kauf eines Hauses
• Autokredit für den Erwerb eines Fahrzeugs
• Studentendarlehen zur Finanzierung des Studiums

Beispielsätze

• Das Tilgungsdarlehen ermöglicht es uns, unser Eigenheim Stück für Stück abzuzahlen.
• Der Kreditnehmer muss monatlich eine feste Rate für das Tilgungsdarlehen leisten.
• Wenn Sie Ihr Tilgungsdarlehen vorzeitig zurückzahlen, können Sie Zinsen einsparen.

Bekannte Beispiele

• Immobilienfinanzierung: Dieses Darlehen wird oft zur Finanzierung von Immobilien verwendet, bei dem der Kreditnehmer regelmäßige Tilgungsraten zahlt, um den Kreditbetrag zu reduzieren.
• KFZ-Finanzierung: Hier wird ein Tilgungsdarlehen genutzt, um ein Kraftfahrzeug zu finanzieren, wobei der Kreditnehmer den geliehenen Betrag in festgelegten Raten zurückzahlt.
• Unternehmensfinanzierung: Unternehmen können Tilgungsdarlehen verwenden, um Investitionen zu tätigen oder Betriebsmittel zu finanzieren, wobei sie regelmäßige Raten zur Tilgung des Darlehens leisten.

Öffentliche Aufmerksamkeit

Zum Beispiel erhielt das Tilgungsdarlehen öffentliche Aufmerksamkeit, als die Europäische Zentralbank im Rahmen ihrer Kreditvergabe bestimmte Tilgungsmodalitäten festlegte. Ein weiteres Beispiel wäre, als die deutsche Regierung ein Tilgungsdarlehen für den Bau neuer Autobahnen ankündigte.

Risiken und Herausforderungen

• Zinsänderungsrisiko: Möglichkeit, dass die Zinssätze steigen und die Tilgungskosten für das Darlehen erhöhen.
• Liquiditätsrisiko: Gefahr, dass bei unerwarteten Ausgaben nicht genügend Geld für die Tilgung des Darlehens vorhanden ist.
• Bonitätsrisiko: Risiko, dass der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird und das Darlehen nicht zurückzahlen kann.
• Marktrisiko: Gefahr, dass sich die Marktbedingungen ändern und den Wert des Darlehens beeinflussen.
• Inflationsrisiko: Risiko, dass die Inflation die Kaufkraft des Geldes mindert und somit die Tilgung des Darlehens erschwert.

Ähnliche Begriffe

• Amortisationsdarlehen
• Annuitätendarlehen
• Rückzahlungsdarlehen

Zusammenfassung

Ein Tilgungsdarlehen ist eine Form der Kreditaufnahme, bei der der geliehene Betrag sowie die Zinsen durch regelmäßige Tilgungszahlungen über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt werden. Typische Anwendungsbereiche sind die Immobilienfinanzierung, Autokredite und Konsumkredite. Es birgt Risiken wie das Zinsänderungsrisiko und das Risiko der Nichttilgung. Einige ähnliche Begriffe für Tilgungsdarlehen sind Amortisationsdarlehen, Annuitätendarlehen und Rückzahlungsdarlehen.

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